Håber I kan hjælpe med lidt guidning – føler os lidt låst af vores bank 😬
Vi har købt nyt hus til 5.800.000 kr. og skal I den forbindelse have finansieret 80 %. Resten har vi selv.
I vores nuværende hus har vi ca. 4.500.000 kr. i gæld, og vores samlede årsindkomst er ca. 1.200.000 kr.
Vi har tidligere været kunder i Nordea, men indhentede i forbindelse med huskøbet tilbud gennem Mybanker og valgte så at skifte til Danske Bank.
Da vi startede dialogen med Danske Bank, var vores huskøb ikke helt på plads endnu. Vi havde derfor en del snak med rådgiveren om forskellige muligheder – både variabel rente, fastforrentet lån og Danske Bolig Fri.
Vi fik klart indtrykket af, at vi havde flere muligheder, og det var faktisk en af grundene til, at vi valgte at skifte bank. Vi oplevede, at rådgiveren var god til at se på flere scenarier.
Nu er huset solgt, det nye hus er på plads, og vi skal så til at vælge lån.
Vi havde derfor forventet, at mødet skulle handle om hvilken lånetype der passer bedst til os.
Men rådgiveren starter mødet med at sige, at der reelt kun er én mulighed: et 30-årigt fastforrentet 4 %-lån, som lige nu ligger omkring kurs 94. Han anbefaler, at vi kurssikrer med det samme, fordi han forventer, at kursen kan falde yderligere.
Og her bliver vi ærligt talt lidt bekymrede.
Vi føler os lidt vildledt, fordi vi under hele processen har fået indtryk af, at vi havde flere lånemuligheder. Nu hvor alt er på plads, får vi at vide, at der kun er én mulighed.
En kurs omkring 93-94 har vi meget svært ved at acceptere. Vi ved godt, at renter og kurser ændrer sig, og at man ikke kan forudsige markedet. Vi købte vores første hus med et 5 %-lån og har siden omlagt det, så vi er ikke modstandere af fastforrentede lån. Men vi synes, det er voldsomt at starte med så stort et kurstab.
Rådgiveren siger, at det skyldes vores gældsfaktor på 4,39.
Vores situation er:
● Hus til 5.900.000 kr.
● Ca. 80 % belåning
● Årsindkomst ca. 1.200.000 kr.
● Gældsfaktor ca. 4,39
● Kun kommende huslån + billån på ca. 200.000 kr.
● Ingen øvrig gæld
● To stabile jobs med god jobsikkerhed
● Vi er tidligt i vores karriere og forventer lønstigninger de kommende år, den ene af os vil få betydelige lønstigninger.
● Vi bor i hovedstadsområdet
Så vores spørgsmål er egentlig: Har banken ret i, at vi reelt kun kan få det 4 %-lån, eller bør vi presse på for andre muligheder?
Vi er især nysgerrige på, om andre med en lignende økonomi har fået lov til at vælge fx variabel rente, F-kort/F3/F5 eller en boligkredit/boligfri løsning – eller om gældsfaktoren omkring 4,4 faktisk lukker døren for det.
Og hvad ville I gøre i vores situation?