Ofte stillede spørgsmål

I var til kæmpe hjælp på opslaget om hvad jeg skal gøre med min arv på 2,5 mio. Så nu kommer lige et opslag om, hvad min bror skal gøre. Samme beløb, men en helt anden økonomisk virkelighed.

Økonomisk situation
45 år, single og uden børn. Bor alment, har tidligere arbejdet som tjener og i detailbranchen men er pt. uden job og på kontanthjælp. Ingen buffer eller pensionsopsparing. Han har en stor gæld i forskellige kviklån og er registreret i RKI. Jeg tror, at gælden er på ca 500.000 kr. Han har svær ADHD.

Jeg er bange for, at denne her arv forsvinder i et sort forbrugshul, hvis ikke vi laver en klar plan. Han er enormt impulsstyret, har levet ekstremt over evne og har svært ved at forstå konsekvenserne af hans handlinger.

Hvordan ville I disponere pengene? Hvad kan jeg gøre for, at han ikke brænder alle pengene af og begynder at optage kviklån igen om 10 år?

Jeg arver 2,5 mio. kr. pga. tragiske omstændigheder. Jeg vil rigtig gerne bruge pengene fornuftigt, så jeg om 20 år kan se tilbage på, at jeg gjorde noget godt for min familie og jeg.

Økonomisk situation
Har netop købt hus til 4% FF. Vi har tæt på maxet ud i huset og sidder derfor relativt stramt i det. Min mand og jeg har hver en buffer på 50.000 kr. til uforudsete udgifter. Derudover har jeg 60.000 kr. som jeg har investeret gennem Nordnets månedopsparing.

Jeg har tænkt mig, at bruge pengene efter nedenstående (prioriterede rækkefølge).

1. Udbetal et familielån til svigerfamilien (300.000 kr.)
2. Ekstraordinært afdrag på huset og få belånning under 60% for at skabe mere luft i hverdagen (ca 1,2 mio. kr.)
3. Udbetal banklån på huset (rente 3,6) (240.000 kr.)
4. Udbetal SU lån (rente 2,8) (140.000 kr.)
5. Fyld ASK med WEBN (170.000 kr.)
6. Energiforbedringer på huset, som vi alligevel ville lave på sigt og giver besparelse på varmeregningen (150.000 kr.)
7. Opsparing til en rejse om 2-3 år. Indsat på højrentekonto (100.000 kr.)
8. Tilskud til børneopsparingerne (investeret) (100.000 kr.)
9. De sidste penge til at forsøde tilværelsen lidt nu og her. Fx vil jeg gerne købe en lækker seng 😴

Har I input eller ville I gøre noget anerledes?

Edit: Pengene er mit særeje og skal i tilfælde af at vi går fra hinanden ikke deles med min partner.

Edit 2: Tak for alle jeres svar! Jeg har oprettet en tråd om hvad vi skal gøre med min brors andel - her er jeg mere på herrens mark, så jeg ville blive så glad for input .Link til tråd

Er åbenbart kommet til at lave en fejl og fik kastet mig ind i "X-Trackers STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE)" som så viste sig at stå på positivlisten (kunne ellers have svoret at jeg havde tjekket) ... suk

Nogen der kan anbefale et par alternativer ?

note: til et børnedepot så de kan bruge deres bundfradrag

Hej med jer. Jeg har et SU-lån på ca. 132.000 lige nu. Jeg er på det sidste år af min kandidat på Statskundskab. SU-lånet er for det meste brugt på bare at overleve, flytte, udveksling/praktik og hygge. Generelt ting, der har gjort det nemmere for mig at være studerende. Er ikke vokset op med en børneopsparing i bagagen, eller fra et hjem med høj økonomisk overskud, hvorfor mit SU-lån er på det den er.

Redigering: jeg har et studiejob. Det skal lige siges, at jeg ikke tager SU-lån længere.

Synes I det er for højt? Er ærlig talt bange for det er et SU-lån der kommer til at hjemsøge mig i meget lang tid. Mit mål er at få det ned på 0 hurtigst muligt. Jeg søger ikke direkte råd, men mere en ro/anekdote om jeg skal stresse over det eller ej.

Tusind tak på forhånd!☺️😇

Som titlen siger, hvilke ETFer og hvilken allokering, har I? Måske er alder også relevant her, da man vel har flere obligationer, jo tættere på pension man er.

Fedt at se den danske investeringskultur virkelig rykker sig disse år. Og så håber vi på de øger indskudsloftet på ASK betragteligt, som de har lovet. Eller simplificerer systemet som helhed.

Hej chatten

Jeg er en mand på 27 der desværre står og skal arve et sted mellem 750.000 og 1 million kr inden for det næste halve år før det hele falder på plads.

Lidt om min økonomi

Ca 24000kr udbetalt i måneden

Bor til leje til 4500kr i måneden

Bliver ca smidt 3-5000kr på Nordnet hver måned

Nordnet investeringer

Normalt Depot

Ca 50.000kr i STIIAM

ASK

ca 35.000kr i WEBN

Arbejdsgiver betalt ratepension er ved at blive flyttet til Nordnet og planen er der at smide det i WEBN eller VGLA

Ca 110.000kr

Billån

223.000kr med en lav rente, kender den ikke præcist men betaler 4100kr i måneden og ud af dem er der kun 80kr i rente.

Det er et lån jeg fik dengang, hvor der er en fast negativ rente der bliver trukket fra. Derfor de lave udgifter

Opsparing kontant

190.000kr

Der hvor jeg er mest i tvivl er om jeg skal betale mit billån ud, så jeg kan slippe for de 4000kr hver måned, men renterne er også så lave på lånet at det virker ligegyldigt. Tanken om at slippe af med lånet er lækkert, men afkastet er formentligt noget højere i en fond på Nordnet

Alternativt er at smide næsten det hele ind på nordnet i STIIAM og WEBN?

Hus har jeg ikke planer om lige nu, medmindre det helt rigtige kommer forbi. Men er ret glad for der hvor jeg bor.

Hvad tænker i? Er der noget jeg ikke har overvejet?

Hej monopolet
Vi står i den situation at vi for 2 måneder siden købte en ny dyr elbil, som vi nu har fortrudt. Vi elsker bilen, men føler en stor økonomisk byrde.

Om 3 år skal vi nok skifte bil igen, fordi at vi gerne vil udvide familie og skal bruge en 7-prs. Jeg er derfor kommet til at tænke på om vi bare skulle have haft købt en billig billig dieselbil, som kunne dække vores behov de næste 3 år.

Vi kører mange km om året (+40k) og er bange for at vi står med en stor negativ friværdi om 3 år og mange km. Den nye bil kostede 400.000 og er fuldt finansieret.

Vi giver omkring 7000kr for alt for bilen om måneden, og kan måske gøre det samme i en gammel diesel for 4300kr for alt.

Vi ville miste 50.000kr nu, hvis vi solgte vores nye bil igen, men ville jo nok også skulle betale de penge når vi ville sælge om 3 år…

Hvad skal vi gøre? Sluge den kamel nu, erkende at det var et kæmpe overforbrug og tabe 50.000, købe en billig diesel med den risiko som hører til. Eller bare blive kørende i el, have dyrere mdr. udgifter de næste 3 år og betale restgælden ud til den tid?

På forhånd tak

Hej alle I kloge hoveder.

Situationen er den, at konen og jeg har en sammenlagt SU-gæld på 420.000.
Vi har sparet ca. 270k op, i håb om at købe hus.
Vi var tæt på et huskøb (underskrevet fra begge parter), og dagen inden fristens udløb, havde banken trukket sig fordi vores SU gæld og en negativ formue indenfor 5 år.

Vi bor i Aarhus og vil gerne forsætte med at bo i Aarhus omegn.
Vi har tilsammen en løn på ca. 84.000kr brutto ~ 50k udbetaling.
Vi har 3 små børn (6,4 og 1).
Hvad skal vi prioritere? At få banket SU gælden helt af, eller vende de 420k som gælden er til en større udbetaling?
Eller er det at investere pengene så de arbejder for os og forhåbentligt bliver så stor en sum, at vi kan betale enten 20% indskud i hus eller fjerne gælden. - vi er bare ikke helt trygge ved, at investere da det er den eneste likviditet vi har.

Vi har kunne formå at spare omkring 150k på et år, imens den ene var på a-kasse og den anden arbejdede, men det var også kvælende.

Vores nuværende bil koster omtrent 3500kr i brændstof alene, og en vægtafgift på 4400kr om året. Vi har derfor bestilt teslaen til en 0% rente, da den månedlige betaling er den samme som brændstof+vægtafgift. Samtidig med at de penge vi smider på teslaen skaber mere værdi. Dog vil banken se på det som endnu et lån.

Ser frem til de gode råd som vil blive taget imod med kyshånd 🙏🏻

Jeg ved godt jeg skal betale et lille gebyr til Wise, men opkræver Danske Bank et gebyr når de modtager pengene?

Jeg har virkelig prøvet at søge på nettet, inklusiv Danske Bank og Wise's egen hjemmesider, men jeg kan ikke finde noget konkret svar.

Som min overskrift antyder, har jeg lidt svært ved at vurdere, om den beslutning, jeg overvejer, er økonomisk ansvarlig.
Jeg er for nyligt startet i nyt job og skal derfor flytte fra København til Horsens.
Min økonomi ser cirka sådan her ud:

Indkomst
37.500 kr. i månedsløn før skat
10 % arbejdsgiverbetalt pension
Fri firmabil, hvor jeg bliver beskattet af ca. 6.100 kr. om måneden
Betaler 37% i skat
Fradrag på 11.276 pr md
Forventer at få ca 23k udbetalt

Bolig
Den lejlighed, jeg har kigget på, koster 9.600 kr. om måneden inkl. aconto og parkeringsplads i aflåst p-kælder.

Faste månedlige udgifter
3.000 kr. mad
650 kr. a-kasse + fagforening
300 kr. forsikringer
300 kr. fitness
259 kr. på forbrugslån 10 mdr tilbage
144 kr. mobil
750 kr. sat af til uforudsete regninger/udgifter
5000 kr. opsparing

Jeg har ikke de store andre faste udgifter, og firmabilen betyder selvfølgelig også, at jeg ikke selv skal betale for bil, brændstof osv.

Mit spørgsmål er derfor:
Kan jeg med en løn på 37.500 kr. før skat opretholde en sund økonomi med en bolig til 9.600 kr. om måneden, eller vil det være mere fornuftigt at finde noget mindre og billigere?

Faldt lige over denne - synes umiddelbart at det ser interessant ud.

Nogen der er kunde generelt på Pluto og kender deres platform?

https://pluto.markets/blog/auto-invest-invester-automatisk-i-aktier-etfer-collections

Davs folkens startede en måneds opsparing i Nordnet Global Indeks for godt 4-5 måneder siden. Smider fast 3.000kr ind til den 1. Har dog lige smidt yderligere 50.000kr ind i dag, men fremover var planen at den bare hed de 3.000kr om måneden.

Er ny i alt det her, så ville egentlig bare høre folks mening om det?

Jeg handler udelukkende enkeltaktier, min risikoprofil er ekstremt høj (borderline gambling) og jeg benytter gearing. Det er umuligt at opnå den her slags afkast på den tidshorisont jeg har gjort det, uden ekstrem risiko og en høj grad af held.

Jeg omlagde strategi tilbage ved årsskiftet 2024/25, deraf den pludselige og ekstreme stigning i volatilitet fra min forhenværende ETF portefølje uden gearing.

Jeg handler primært cykliske aktier eller aktier med en særlig eksponering mod et givent politisk udfald, sagt med andre ord, knald eller fald aktier.

Jeg vil bestemt ikke anbefale nogen andre at handle på samme måde, det er ekstremt stressende og de daglige udsving er enorme og sandsynligheden for succes i den grad min portefølje haft er næsten nul.

Survivorship bias er ægte, jeg er pragteksemplaret, jeg kommer sandsynligvis aldrig til at opnå den her slags afkast igen.

Jeg giver ingen rådgivning og snakker ikke positioner men hvis man er nysgerrig kan man kigge på grafen og tænke over hvad der er forløbet geopolitisk iår.

Jeg skriver kun det her fordi jeg havde lyst til at dele den her ekstremt usandsynlige og "once in a lifetime" milepæl for min porteføljen.

Tak for at læse med, vi ses i gamblers anonymous.

Jeg har erfaring fra tidligere forsikringsselskab, hvor jeg har taget en 2 årig elev uddannelse og efterfølgende siddet som skadebehandler.

Hvis jeg vil søge job som forsikringsrådgiver på erhverv, hvor meget kan jeg forvente i start løn?
Det er også hos et større forsikringsselskab, men ikke det samme jeg tidligere har været ansat i.

Det 3 år siden jeg var ansat i forsikring sidst, og min seneste løn i skade var på omkring 36.000 kr om måneden.

Jeg er blevet tilbudt en grund som bogstaveligt talt ligger ved siden af mit hus, som i at jeg kan gå fra min have ind til grunden. Mit eget hus er på 6000m2 grund i et erhvervsområde med privat/erhvervsbolig på. Pladsen jeg har fået tilbudt er på 2 matrikler en på ~4000m2 og en på ~33000m2 - På de 2 matrikler er der så etableret ~7000m2 oplagsplads, indhegnet med stor elport, stabilgrus, hegn rundt om og nogle lysmaster. Meget simpelt, og lige præcis det jeg mangler til min egen virksomhed. Jeg lejer egentligt noget identisk i dag til omkring 5000 ex moms om månden, men der har jeg kun omkring 1000m2 til rådighed. Dette ligger dog også kun 200m2 fra mit hus. Det jeg lejer nu er samlet 2000m2 og også bare en indhegnet plads med stabilgrus og så en manuel port. Det har udlejer sagt han vil sælge når han går på pension om 6-7 år (tænker dog der går længere tid) til omkring 1,5m. Jeg mangler dog plads og vil gerne have "mit eget".

Udover jeg lige er heldig at have 2 oplagte grunde indenfor 200m, så er det også ca. hvad der er af sådan noget, her i byen og omegn. Jeg har dog pt reserveret en Erhvervsgrund på 6000m2 5m herfra. Den er uetableret og jeg er allerede, i budgetfasen, ved at gå død i kommunens krav, entreprenøres sindssygt forskellige tilbud og en masse andet. Men lige umiddelbart kan jeg lave den til plads for omkring 1,5m ex moms (her kan jeg fratrække moms, kan jeg ikke på de andre). her vil så dog kun være 4000m2 plads bagefter da der laves volde rundt om tager en del plads, men stadig fint til det jeg skal bruge.

Anyway, grunden ved siden af er "nøglefærdig" fin størrelse og kunne som sagt ikke ligge bedre. Jeg har været efter ejeren i noget tid om de ikke vil sælge, og han kom retur i går med at jeg kunne komme med et bud, da de har bestyrelsesmøde snart og han så kan prøve at fremlægge det. Problemet er jeg ikke aner hvad jeg skal byde. Jeg tror ikke (har ikke fået svar endnu fra kommunen) at der må laves noget på de resterende ~30000m2 som ikke er etableret, da samme område i hvert fald ude foran mit hus som ligger lige ved siden af er fredet. Så det er 30000m2 som ikke rigtigt har nogen værdi tænker jeg og kan ikke sælges fra da selve pladsen går ind over denne matrikel. Dertil ved jeg heller ikke om det evt. giver nogen værdistigning for mit eget hus, hvis der så pludselig kunne følge alt dette med også, hvis jeg engang skulle sælge mit.

Dertil er det en "once in a lifetime" at finde noget man mangler lige ved siden af sit hus og det er det absolut mest optimale for mig, så jeg kan hurtigt blive biased, men skal jo også have i hovedet at det trodsalt kun er en grusplads 😅 Så jeg ved det ikke helt, umiddelbart har jeg et tal i hovedet som er 1,8-2m momsfrit, men aner ikke hvad de har af tanker og kan ikke få en pris ud af dem. Samtidig har jeg i min søgen stødt på flere industriejendomme med grund og en 1-3000m2 bygninger på, til 3-5m hvor der er omkring 15% i afkast på udlejning af det jeg ikke selv skal bruge, hvilket jo umiddelbart er en bedre investering. På pladsen ved siden af mig, kan jeg ikke leje andet ud end udendørsplads og det får man ikke specielt meget for, og har jeg egentlig heller ikke lyst til på lige den grund, da jeg så bare vil have det hele selv.

Så jeg ved ikke helt hvilken retning jeg skal gå, eller hvad jeg evt. skal byde på nabogrunden - jeg har heller ikke så meget lyst til at spørge erhvervsmæglerne i området, da jeg er bange for de så bare vil kontakte sælger og give dem vilde ideer til prissætning, hvis de hører om noget off-market der er til salg.

Pokémonkort har været en varm kartoffel i noget tid, og jeg tænkte jeg ville dele et lille indblik i min samling.

Jeg har aldrig købt/samlet med tanken om at sælge, eller gøre min hobby til en investering.
Jeg puttede for sjov alt mit sealed og andre kort af værdi ind i en app sidste år, for bare at følge med.

Jeg har intet købt de sidste +2 år, og har det egentlig bare til at stå hjemme.

26 år, bor til leje, bilen er betalt kontant, godt fast arbejde og ingen kæreste, børn eller dyr.

32k udbetalt efter skat.

10k i faste udgifter.

18k i ETF'er (månedsinvestering):

• 60 % i EUNL (MSCI World)
• 15 % i IUSN (MSCI World Small Cap)
• 25 % i IS3N (MSCI Emerging Markets)

Resten ryger på en bankopsparing til rejser og andet sjov og ballade. Jeg mangler ikke noget og er tilfreds med mit rådighedsbeløb.

305k på Nordnet (samme fordeling som den månedlige investering, og jeg har fyldt aktiesparekontoen).

60k på bankkontoen.

Ville du gøre noget anderledes?

Disclaimer:

Jeg har investeret siden 2020, og det er både gået meget op og meget ned. Jeg er endt på ca. +20% i samlet afkast fra 2020 til 2026 og har siden skiftet alt over til ETF'er i stedet for enkeltaktier.

Kære Reddit-finanseksperter!

Jeg mistede for nylig min far ret pludseligt og står derfor til at arve omkring 250.000 kr.

Grundet en lidt kompliceret familiekonstellation er det en relativt beskeden del af det samlede bo, og jeg har derfor en del blandede følelser omkring pengene. Helt grundlæggende synes jeg egentlig bare, at det er nogle træls penge at være kommet i besiddelse af, og beløbet er på ingen måde lige så livsændrende som det pludselige tab af min far.

Og inden nogen misforstår mig: Jeg er fuldt ud klar over, at 250.000 kr. er et betragteligt beløb! Mine følelser omkring størrelsen skal udelukkende ses i relation til boets størrelse og nogle komplicerede familieforhold. Det kræver næsten sit eget Reddit-opslag - men det er nok lidt udenfor DKfinance-…regi

Nå, lang indflyvning til det egentlige spørgsmål:

Det er vigtigt for mig, at arven ikke bare forsvinder til tant og fjas. Jeg vil gerne kunne se tilbage om 10-20 år og føle, at jeg faktisk brugte arven efter min far på noget fornuftigt.

Jeg har historisk set ikke altid truffet de bedste økonomiske beslutninger, og min økonomi står derfor heller ikke så stærkt, som jeg gerne ville ønske. Så jeg kunne virkelig godt bruge nogle uvildige inputs til, hvordan I ville prioritere pengene.

Mine muligheder/tanker er nogenlunde disse:

Bolig:
Vi bor til leje i København, men drømmer om at købe bolig. De 250k kunne selvfølgelig blive starten på en boligopsparing, men med det nuværende københavnske boligmarked synes jeg lidt, at 250k forslår som en skrædder i helvede.

Gæld
Jeg har en kassekredit/et forbrugslån på ca. 50k og et billån på knap 40k, som er færdigbetalt om ca. 1,5 år. Derudover har vi et realkreditlån på ca. 800k i vores sommerhus.

Jeg er meget fristet af bare at få de 50k i forbrugsgæld helt ud af verden. Billånet synes jeg næsten er “for småt” og kortvarigt til at prioritere, mens sommerhuslånet omvendt er så stort, at det ikke føles som om 100-200k ekstraordinært for alvor ændrer noget.

Pension
Jeg er 40 og har – bl.a. grundet en lidt ustabil karriere og mangelfuld pensionsopsparing undervejs – kun omkring 400k stående på pension.

Det ville derfor være meget fornuftigt at sende en del af arven den vej. Det er samtidig den løsning, jeg umiddelbart har mindst lyst til, da pengene forsvinder ud af mit liv her og nu. Men mit 70-årige jeg ville sikkert være ret tilfreds med beslutningen…

Børn
Jeg har to børn på 7 og 12 år. Fordi jeg aldrig selv følte, at jeg blev klædt særlig godt på til at være økonomisk ansvarlig, betyder det meget for mig at give dem bedre økonomiske forudsætninger.

Jeg har derfor allerede oprettet almindelig børneopsparing, ASK og en lille AOP til dem begge. Samlet har de omkring hhv. 17k og 25k investeret/opsparet. En mulighed kunne derfor være at give deres opsparinger et ordentligt boost og lade renters rente gøre arbejdet de næste mange år.

Min egen opsparing/buffer
Min almindelige opsparing er desværre blevet godt og grundigt barberet ned. Jeg har været arbejdsløs i et stykke tid – bl.a. pga. dårlig timing omkring min fars dødsfald – så en meget simpel løsning ville være at genopbygge min egen økonomiske buffer.

Så kunne pengene stå sikkert og senere bruges på noget meningsfuldt: børnenes konfirmationer, eventuelle efterskoleophold, bolig eller andre større udgifter.

Så: Hvad ville DU gøre?

Jeg ved godt, at der ikke findes ét objektivt rigtigt svar. Og måske er svaret en kombination af flere af ovenstående. Men fordi jeg selv er lidt i vildrede, er jeg oprigtigt nysgerrig: Hvis du stod i min situation med 250.000 kr., hvordan ville du fordele dem, og hvorfor?

Er der noget helt oplagt, jeg overser?

Alle inputs modtages med stor tak 🙏

Håber I kan hjælpe med lidt guidning – føler os lidt låst af vores bank 😬

Vi har købt nyt hus til 5.800.000 kr. og skal I den forbindelse have finansieret 80 %. Resten har vi selv.

I vores nuværende hus har vi ca. 4.500.000 kr. i gæld, og vores samlede årsindkomst er ca. 1.200.000 kr.

Vi har tidligere været kunder i Nordea, men indhentede i forbindelse med huskøbet tilbud gennem Mybanker og valgte så at skifte til Danske Bank.

Da vi startede dialogen med Danske Bank, var vores huskøb ikke helt på plads endnu. Vi havde derfor en del snak med rådgiveren om forskellige muligheder – både variabel rente, fastforrentet lån og Danske Bolig Fri.

Vi fik klart indtrykket af, at vi havde flere muligheder, og det var faktisk en af grundene til, at vi valgte at skifte bank. Vi oplevede, at rådgiveren var god til at se på flere scenarier.
Nu er huset solgt, det nye hus er på plads, og vi skal så til at vælge lån.

Vi havde derfor forventet, at mødet skulle handle om hvilken lånetype der passer bedst til os.

Men rådgiveren starter mødet med at sige, at der reelt kun er én mulighed: et 30-årigt fastforrentet 4 %-lån, som lige nu ligger omkring kurs 94. Han anbefaler, at vi kurssikrer med det samme, fordi han forventer, at kursen kan falde yderligere.

Og her bliver vi ærligt talt lidt bekymrede.

Vi føler os lidt vildledt, fordi vi under hele processen har fået indtryk af, at vi havde flere lånemuligheder. Nu hvor alt er på plads, får vi at vide, at der kun er én mulighed.

En kurs omkring 93-94 har vi meget svært ved at acceptere. Vi ved godt, at renter og kurser ændrer sig, og at man ikke kan forudsige markedet. Vi købte vores første hus med et 5 %-lån og har siden omlagt det, så vi er ikke modstandere af fastforrentede lån. Men vi synes, det er voldsomt at starte med så stort et kurstab.

Rådgiveren siger, at det skyldes vores gældsfaktor på 4,39.

Vores situation er:
● Hus til 5.900.000 kr.
● Ca. 80 % belåning
● Årsindkomst ca. 1.200.000 kr.
● Gældsfaktor ca. 4,39
● Kun kommende huslån + billån på ca. 200.000 kr.
● Ingen øvrig gæld
● To stabile jobs med god jobsikkerhed
● Vi er tidligt i vores karriere og forventer lønstigninger de kommende år, den ene af os vil få betydelige lønstigninger.
● Vi bor i hovedstadsområdet

Så vores spørgsmål er egentlig: Har banken ret i, at vi reelt kun kan få det 4 %-lån, eller bør vi presse på for andre muligheder?

Vi er især nysgerrige på, om andre med en lignende økonomi har fået lov til at vælge fx variabel rente, F-kort/F3/F5 eller en boligkredit/boligfri løsning – eller om gældsfaktoren omkring 4,4 faktisk lukker døren for det.

Og hvad ville I gøre i vores situation?

Hej pengenørder :)

Jeg er ved at få lidt mere system i nogle penge, der bare har stået på almindelig opsparing til basically 0%, og kunne godt bruge et par ekstra sæt øjne på planen.

Jeg er ikke ude på at "slå" markedet eller gøre investering til en hobby. Tanken er primært langsigtet opsparing med brede ETF'er og lave omkostninger.

Jeg har læst en masse forumopslag og også talt med ikke mindre end to forskellige chatbots, da jeg virkelig ikke ved ret meget om investering.

Jeg regner med at starte med ca. 150.000 kr. på en ASK og har foreløbig tænkt en fordeling på:

• 70 % global ETF
• 15 % Europa
• 15 % Emerging Markets

Altså ca. 105.000 / 22.500 / 22.500 kr.

Grunden til at jeg ikke bare går 100 % globalt er, at et globalt indeks i dag er ret tungt vægtet mod USA, og især de store amerikanske tech-selskaber. Jeg har ikke noget ønske om at undgå USA – tværtimod – men jeg er lidt skeptisk over for hvor stor en del af porteføljen der ellers automatisk ender dér. Jeg synes specifikt "AI-boblen" virker truende.

Så tanken med de ekstra Europa- og EM-ETF'er er egentlig bare at dæmpe USA-delen lidt, ikke at satse på at USA klarer sig dårligt.

Jeg har kigget på noget i retning af Vanguard FTSE All-World som global kerne, en bred STOXX Europe 600 ETF til Europa og en bred FTSE/MSCI Emerging Markets ETF til EM.

Jeg er klar over at Europa og EM allerede ligger i den globale ETF, så de sidste 30 % er en bevidst overvægtning og ikke "ekstra diversificering".

Planen er at lade det stå langsigtet og primært rebalancere med nye indbetalinger frem for at købe og sælge hele tiden.

Lyder 70/15/15 fornuftigt, eller ville I mene at jeg overtænker USA-koncentrationen og bare burde gå 100 % globalt?

Og hvis nogen har bud på konkrete ETF'er til de tre dele, som er velegnede til ASK, tager jeg også gerne imod dem.

Håber det lyder som fornuftige spørgsmål.

Hej!

Jeg søger råd til, hvad vi som familie og husejer kan spare af faste udgifter mens vi er på en længere rejse (3+ måneder).

Indtil videre har jeg fundet frem til institution og SFO, men hvad kan ellers afmeldes eller sættes i bero i perioden? 🤔 Vi er to voksne med fuldtidsjob, samt to børn.

EDIT

Har fået bekræftet med institutionen at vores yngste kan tage orlov og fortsat været garanteret sin plads når vi er hjemvendt. Det er en lille børnehave. SFO kan afmeldes/tilmeldes efter behov.